USURE – Un exemple au Japon montre que quand les lois deviennent plus sévères, ceux qui profitaient de la situation au paravent doivent réagir… UNE LOI CONTRE LE SURENDETTEMENT INCITE CITIGROUP A REDUIRE SES ACTIVITES AU JAPON (par Philippe Mesmer, article paru dans l'édition LE MONDE | 11.01.07 | 13h58 TOKYO CORRESPONDANCE ) Le groupe bancaire américain Citigroup a décidé de réduire de 80 % ses activités de crédit à la consommation au Japon. L'établissement, l'un des principaux opérateurs de services financiers dans le monde, dont le résultat net a atteint 19,8 milliards de dollars (15,3 milliards d'euros) en 2005, a annoncé mardi 9 janvier son intention de fermer 270 de ses 320 succursales et de suspendre le fonctionnement de 100 des 800 machines automatiques permettant de contracter des prêts à la consommation. Cette décision intervient après l'adoption définitive par le Parlement japonais, le 13 décembre 2006, d'une nouvelle législation sur le crédit à la consommation. Au quatrième trimestre de l'année dernière, la filiale de Citigroup, Citifinancial Japan (CFJ), pourrait, en raison notamment de la mise en place de ce texte, dégager une perte de 370 millions de dollars (285 millions d'euros). Cette perspective a amené l'opérateur à augmenter ses réserves de 375 millions de dollars (289 millions d'euros) et provisionner 40 millions de dollars (31 millions d'euros) pour couvrir le coût de la restructuration. 2,3 MILLIONS DE SURENDETTÉS La nouvelle réglementation prévoit de réduire, d'ici à la fin de 2009, de 29,2 % à 20 % le taux d'intérêt maximum pouvant être appliqué. Elle doit aussi permettre de lutter contre le surendettement des particuliers. Selon l'Agence des services financiers, 2,3 millions de Japonais seraient dans ce cas. Chaque année, 200 000 se déclarent en état de faillite personnelle, une situation qui serait à l'origine de 8 000 suicides par an. Le nouveau texte a aussi pour objectif de mettre fin à certaines pratiques des organismes de crédit, souvent accusés de recourir à des méthodes de recouvrement "musclées". De même, l'usure illégale, qui peut déboucher sur l'octroi de prêts à des taux de plus de 100 %, sera plus sévèrement sanctionnée. Les organismes prêteurs devront par ailleurs s'efforcer de limiter le montant du prêt accordé au tiers des revenus annuels de l'emprunteur. La nouvelle législation bouleverse le secteur du crédit à la consommation. Bénéficiant de la crise économique, cette activité lucrative a connu un important développement dans les années 1990. Ce succès a attiré plusieurs investisseurs étrangers, Citigroup ou General Electric par exemple. Avant le vote de la nouvelle législation, ces sociétés ont tenté, en vain, une action afin de convaincre le gouvernement que ce texte, susceptible d'entraîner une limitation de l'octroi des prêts, pourrait avoir un impact négatif sur la consommation. La filiale japonaise de Citigroup, qui contribue à hauteur de 6 % aux résultats globaux de l'entreprise, s'est implantée dans ce secteur en rachetant, à la fin des années 1990, trois sociétés, AIC, DIC Finance et Unimat Ladies, fusionnées en 2003 au sein de CFJ. Les services de prêts sont assurés essentiellement sous les marques DIC et Unimat Ladies. Outre CFJ, les organismes japonais se voient contraints d'évoluer pour s'adapter à la nouvelle donne. Certains, comme Earth Co, ont même décidé de renoncer totalement à l'activité de crédit à la consommation. ID: 39297 Auteur(s): iff Date de parution: 11/01/07

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Created: 11/01/07. Last Changes: 11/01/07.
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